企业电子支付三重奏

　　目前我国大部分地区，仍然以实物票据作为银行支付依据。因此，保证交换过程的票据和支付数据传输的完整性也非常重要，一旦系统出现故障，后果不堪设想。虽然到目前为止，尚未发生过由于系统故障而导致交易无法进行的事情，但随着设备系统运行时间的增长，以及其他不可抗拒因素的影响，对这类风险仍应保持足够的警惕。

　　政策风险尚不明确

　　支付公司面临的的另外一个风险是金融政策。某支付公司总经理接受采访时说，目前国家还没有出台针对性的政策，因此，政策的不确定将成这个行业最大的风险。现在国家正在制订相关法律法规，准备在注册资本、保证金、风险能力上准备对这个行业进行监管，采取经营资格牌照的政策来提高门槛。这个方向是必须的。而对于有很多支付工具的公司来说，正在游走于政策的边缘，处于灰色地带，相关政策的出台也会对其产生很大影响。

　　中国人民银行于2005年10月30日向社会公布《电子支付指引(第一号)》，对银行从事电子支付活动提出了指导性要求，对银行针对不同客户在电子支付类型、单笔支付金额和每日累计支付金额等方面做出限制。

　　如今，全国几十家电子支付公司紧盯央行，等待着《电子支付二号指引》的发布。《电子支付一号指引》主要对电子支付的交易限额作了规定，业内人士纷纷猜测，后续的2号、3号指引文件不久也将出台。其中2号文尤为引人关注，因为它将包括对电子支付公司资质、服务以及风险控制方式的一系列规范，并很可能因此决定电子支付企业的命运，成为他们的“生死符”。

　　“2号文”原先预计今年上半年就出来，但正式文件一拖再拖，到现在还迟迟没有发布。这并不是央行的办事效率低，而是他们对这件事非常慎重。电子支付毕竟还是一个刚刚起步的行业，并且对我国电子商务产业的未来发展影响巨大。目前关于指引有两种说法，一是央行对电子支付企业只设门槛，不限数量；二是实行支付牌照制，严格控制支付企业的数量，全国估计只发放10张牌照。央行的顾虑是多方面的，其关键是政策必须宽紧适度，既要严格监管、防范金融风险，又不能扼杀行业发展和创新。《电子支付一号指引》在实际操作中已经给电子支付的发展造成了一定的障碍，而二号指引将直接导致一批小公司出局，这也很可能会降低整个行业的创新水平和能力。因为小公司往往是技术和商业模式的创新主体，在电子支付行业尤其如此。

　　可以肯定的是，央行的政策是善意的，规范第三方支付企业的运作模式、最大限地防范金融风险是其根本意义。对第三方支付企业来说，关键是要把业务做深做透，在规范业务模式、创新产品与服务、积极引导和培育广大用户和商户上苦下功夫，才能在竞争中立于不败之地。